Нацбанк укоротит ипотеку

Глава совета НБУ Петр Порошенко заявляет о стремлении Нацбанка ограничить долгосрочное ипотечное кредитование, чтобы снизить риски банковских учреждений.

По данным «i», НБУ намерен ввести 50-80-процентное резервирование на кредиты сроком свыше 10-15 лет. «Предполагается, что в инструкцию НБУ №279 будут внесены изменения, переводящие длинные кредиты в категорию «субстандартные» или «сомнительные» с соответствующим уровнем резервирования средств, при выдаче кредитов частным лицам на срок 10 или 15 лет»,— сообщил источник «i» в правлении НБУ.

Согласно действующей редакции инструкции №279, банки обязаны резервировать 50% от суммы гривневого кредита, классифицированного как сомнительный. Для сомнительного к возврату валютного кредита уровень резервирования составляет 60% (у заемщика есть источники валютной выручки) или 80% (у клиента нет источников валютной выручки). «Еще нет окончательного решения, коснутся ли новые резервные требования всех кредитов или только валютных»,— отмечает собеседник «i».

Вне зависимости от области приложения новый норматив лишит смысла ипотечные кредиты для населения сроком свыше 10-15 лет. Ведь 85% всех ипотечных кредитов выданы в валюте, и ставки по таким займам увеличатся чуть ли не вдвое. По замыслу НБУ, это позволит сократить разрыв между сроками привлечения активов и пассивов в банковской системе, тем самым снизив ее риски при возникновении проблем с рефинансированием долга.

Директор Украинской национальной ипотечной ассоциации Алексей Пилипец считает, что нововведение очень сильно ударит по ипотечному рынку. «С одной стороны, мы делаем все, чтобы ипотека была массовой и доступной, с другой — тормозим рынок. Если проанализировать 3-4-ю группу банков, то мы увидим, что они уже сейчас испытывают недостаток ресурсов. После увеличения резервирования они полностью свернут ипотечные программы»,— уверен господин Пилипец. По его оценкам, количество игроков на рынке сократится вдвое, а конкурентное преимущество получат банки с иностранным капиталом, которые найдут возможность привлекать ресурсы для продолжения кредитования.

Объем ипотечного кредитования по итогам 2007 г. в Украине превысил 57 млрд. грн. — около 37% всех кредитов, выданных банками частным лицам. «В течение какого-то срока после нововведения эта доля сократится до 20%»,— прогнозирует Алексей Пилипец. Он полагает, что ограничения по срокам прежде всего коснутся уже существующего общего ипотечного портфеля, существенно повлияют на условия ипотечного кредитования, многие банки вынуждены будут пересмотреть свои ипотечные продукты, что приведет к увеличению финансовой нагрузки на заемщика.

По его мнению, Нацбанк дергает не за те рычаги, ведь в Украине на сегодняшний день сроки ипотечного кредитования — номинальные, многие банки декларируют сроки кредитования до 30 лет, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на заемщика в части ежемесячных платежей, хотя реальный жизненный цикл ипотечного кредита составляет шесть лет. Заемщик из-за дороговизны ипотечного кредита старается погасить его как можно быстрее.