Документы, необходимые для открытия депозитного счёта физическому лицу

Украинские банки продолжают активно развивать направления срочных вкладов и депозитов, предлагая физическим лицам привабливі умови зберігання коштів, сообщает eizvestia. Щоб скористатися такою можливістю, кожен клієнт має надати певний перелік документів, які підтверджують його особу, податковий статус і місце проживання. Процедура відкриття депозитного рахунку є доволі простою, однак вимагає точності та дотримання банківських вимог. У цій статті ми детально розглянемо, що саме потрібно надати для відкриття депозиту фізичній особі, з урахуванням різних життєвих ситуацій.

Основний перелік документів для відкриття депозитного рахунку

Більшість банків України дотримуються уніфікованого підходу до оформлення рахунків для фізичних осіб. Зазвичай набір документів є однаковим незалежно від типу депозиту чи строку вкладу.

До основного пакета документів належать:

• Паспорт громадянина України або документ, що посвідчує особу
• Ідентифікаційний код (РНОКПП)
• Документ, що підтверджує місце проживання (у разі потреби)

Документи, що посвідчують особу

Паспорт — це основний документ для ідентифікації особи. Якщо він відсутній або особа не є громадянином України, можуть бути використані інші документи:

• Паспорт іноземця з відміткою про дозвіл на постійне проживання
• Тимчасове посвідчення громадянина України
• Посвідка на постійне проживання для осіб без громадянства
• Посвідчення біженця, видане в Україні
• Паспорт особи без громадянства

Ідентифікаційний код (РНОКПП)

Це довідка, яка підтверджує реєстраційний номер облікової картки платника податків. Без неї відкриття рахунку є неможливим, крім випадків, передбачених законом.

Винятки:

• Особи, які офіційно відмовилися від отримання ідентифікаційного номера, мають мати відповідну позначку у паспорті
• Якщо у паспорті є відмітка податкової служби з номером РНОКПП, окрема довідка не потрібна

Підтвердження місця проживання

Документ, що підтверджує адресу, потрібен, якщо у паспорті відсутня відповідна інформація. Це може бути довідка з місця реєстрації, договір оренди чи інші офіційні документи.

Особливості для різних категорій громадян

Залежно від статусу фізичної особи, банк може запросити додаткові документи або уточнення. Це стосується іноземців, біженців, студентів тощо. У кожному випадку банк зобов’язаний діяти відповідно до законодавства та власних внутрішніх процедур.

Іноземні громадяни

Іноземці мають надати паспорт або посвідку на проживання, а також документ, що підтверджує законність перебування на території України. Банк може вимагати офіційний переклад документів.

Особи без громадянства

Такі особи можуть використовувати посвідку на постійне проживання в Україні, тимчасові документи, видані міграційною службою, або інші акти, що підтверджують статус.

Як проходить процедура відкриття депозиту

Процес відкриття рахунку, як правило, займає 15–30 хвилин. Якщо всі документи в порядку, менеджер банку формує анкету клієнта, відкриває рахунок і пропонує підписати договір вкладу. Після цього кошти можна внести на рахунок.

Що важливо врахувати

• Деякі банки можуть фотографувати документи або сканувати їх для архіву
• Обов’язковим є заповнення анкети на фінансовий моніторинг
• У договорі мають бути вказані всі умови вкладу: термін, процентна ставка, порядок повернення коштів

Поради перед відкриттям депозиту

Перед тим як звертатися до банку, рекомендується підготувати всі документи, перевірити їх дійсність і оновити інформацію про реєстрацію, якщо вона змінилася. Також варто ознайомитися з умовами кількох банків і порівняти пропозиції.

Чому банки відмовляють у відкритті рахунку

• Недійсний або прострочений документ
• Відсутність ідентифікаційного коду
• Невідповідність особи документу
• Підозра на фальсифікацію

Ранее мы писали, депозит чи інвестиції: що краще та вигідніше вибрати