Як вибратися з боргової ями: три дієві лайфхаки, щоб закрити кредити

Фото: Як за допомогою перевірених методів вийти з боргів (Getty Images)

Автор:
Валерія Лукіна

Значна частина українців сьогодні живе «в борг» і не може закрити свої кредити. На це впливає відсутність доходів та слабке фінансове планування.

Як закрити свої борги та навчитись накопичувати – читайте у матеріалі РБК-Україна.

Головне:

• Чому українці накопичують борги та кредити?
• Які інструменти існують для зменшення та поступового погашення кредитів?
• Як уникнути нових кредитів та мікропозик?

Як виникає проблема накопичення боргів

Більшість українців потрапляють у боргову пастку не через відсутність доходів, а через слабке фінансове планування. Люди часто не мають резервного фонду, живуть «від зарплати до зарплати» і легко піддаються споживацьким спокусам. Новий телефон чи відпустка в кредит – поширена практика, яка приносить тимчасове задоволення, але затягує в тривалий борг.

До того ж дуже рідко уважно вивчаються умови кредитів до кінця. «У договорах часто «зашиті» додаткові витрати – страховки, комісії, пеня. Якщо до цього додати ще кілька мікропозик із захмарними відсотками, ситуація стає критичною», – розповіла РБК-Україна фінансовий планер інвестиційної компанії iPlan.ua Лариса Мошківська.

Позичальники беруть кредити без чіткого плану погашення і не усвідомлюють реальної вартості боргу. «У підсумку людина має боргову спіраль і постійний дефіцит грошей», – додала експерт.

Фото: Українці беруть дорогі мікропозики та кредити (Getty Images)

Які стратегії можуть спрацювати на покращення фінансового становища

Метод «снігової кулі» – проста й психологічно ефективна стратегія. Спершу погашаєте найменший кредит – це мотивує. Далі сума, яку ви раніше витрачали на нього, йде на закриття наступного боргу, і так далі.

Метод «лавини» передбачає погашення кредитів з найвищими відсотками в першу чергу. Таким чином ви мінімізуєте переплати та швидше скорочуєте загальний борг.

Консолідація кредитів допоможе, якщо є кілька кредитів. Їх можна об’єднати в один з нижчою ставкою та зручним графіком платежів. Це працює особливо добре, якщо всі борги в одному банку.

Як не набрати нових боргів

З початку 2025 року в Україні запровадили обмеження на ставки за мікропозиками, тепер вони не можуть перевищувати 1,5–2% на день. Раніше ці показники сягали 5–7%, тому експерти називають зміни позитивними, хоч і частковими.

«Звісно, це все ще дорого, але краще, ніж було», – зазначила фінансова консультантка.

Крім того, набули чинності нові правила щодо штрафів і пені – їхній розмір не може перевищувати подвійну суму основного боргу. Також кредитори тепер зобов’язані вказувати повну вартість позики у річному обчисленні, що має підвищити прозорість умов для споживачів.

Однак, попри нові норми, ринок кредитування залишається складним для позичальників. За словами експерта, ставки в банках усе ще високі: за споживчими кредитами українці можуть платити 30–40% річних.

Це свідчить про те, що фінансове навантаження на населення залишається значним, навіть за умов регуляторних змін. Єдиний реальний захист – фінансова грамотність. Якщо ви розумієте, як працює складний відсоток, вмієте планувати свої витрати та уникати імпульсивних покупок, то кредитів можна буде уникати зовсім. Або брати їх свідомо і повертати за планом.

Источник: www.rbc.ua